投资理财（最早可追溯到春秋战国），它是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况，运用科学的方法和程序制定切合实际的可以操控的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全与财务自由。