公积金当然是年冲合适了。

年冲是一年冲一次房贷，直接提前还了全年的本金，不会再有利息发生。

月冲是一个月冲一次房贷，还的是本金和利息。

从负担利息的角度看，肯定年冲合适，但是需要公积金的账户里有足够的余额。