肯定是提前还商贷更划算，现在首套房商贷的利率是4.95，而公积金的利率只有3.25，所以差别还是比较大的，如果手里有比较好的项目，可以实现投资在4.95以上的利率，那么就没必要提前还款，可以直接拿来做投资，如果没有的话，那么就可以先把商贷部分提前还款了，这样更划算一些。

刚购买了房子，200万总价。首付70万，商贷100万30年，公积金贷30万20年，目前公积金一个月1800，两年后公积金2300左右。

请问，一年后开始准备陆续提前还贷，怎么提前还划算？我想先把公积金还掉，然后拿公积金的钱一起还商贷。