保险EV（Expected Value）是指根据风险和概率计算的预期价值。计算EV时，需要考虑保险费、索赔概率和索赔金额。

首先，将每种索赔情况的索赔金额乘以相应的概率，得到每种情况的预期索赔金额。

然后，将每种情况的预期索赔金额相加，再减去保险费用，得到保险的预期价值。这个值可以用来评估保险是否值得购买，以及保险公司是否能够盈利。

公式:内含价值（EV）＝经调整的净资产价值＋有效业务价值；