我的回答是首先用户主动联系发卡银行，告知银行自己非恶意逾期，并提出合理的协商请求，之后可以准备一些负债证明，还款能力不足给银行，银行收到用户的协商申请与证明资料以后，通常会进行审核，审核通过，用户的请求合理，银行就会同意协商还款，因此用户想要协商成功，需要保持良好的态度，并且提供有力的材料证明