判断信用周期主要从以下几个方面进行：经济增长情况：信用周期与经济增长密切相关。在经济扩张期，企业盈利增加，现金流充裕，银行贷款意愿增强，信用环境相对宽松；而在经济衰退期，企业盈利下滑，现金流减少，银行风险偏好下降，信用环境趋紧。货币政策：货币政策的调整对信用周期有直接影响。央行通过调整利率、存款准备金率等手段影响银行体系的流动性，进而影响银行的信贷投放。在宽松的货币政策下，银行信贷规模扩张，信用环境宽松；而在紧缩的货币政策下，银行信贷规模受到限制，信用环境收紧。资产质量：银行在风险控制方面非常谨慎，对贷款审批严格。在经济扩张期，企业盈利能力增强，资产质量提高，银行更愿意提供贷款；而在经济衰退期，企业资产质量下降，银行风险偏好降低，贷款审批更加严格。投资和消费：随着财富的积累和消费观念的改变，企业和个人在投资和消费方面呈现周期性波动。在经济扩张期，投资和消费需求旺盛，企业扩大生产和个人消费增加，导致信用需求增加；而在经济衰退期，投资和消费需求减弱，企业减少生产和个人缩减消费，导致信用需求减少。行业结构和市场供求：不同行业的发展情况和市场供求关系对信用周期也有影响。在某些行业扩张期，如房地产、基础设施建设等，企业融资需求增加，银行信贷规模扩张；而在行业衰退期，如钢铁、煤炭等产能过剩行业，企业融资需求减少，银行信贷规模收缩。监管政策：监管政策对银行的信贷投放和市场环境有重要影响。监管部门通过制定相关政策来规范银行业务和风险控制。在监管趋严的背景下，银行合规成本增加，信贷投放更加谨慎；而在监管宽松的时期，银行扩张意愿增强，信贷规模扩大。国际经济形势：全球经济一体化背景下，国际经济形势对国内信用周期也有一定影响。国际金融市场的波动、贸易战、汇率波动等因素可能引发国内信用环境的变化。通过综合考虑以上因素，可以对信用周期进行判断。在经济扩张期，信用环境相对宽松，企业融资需求增加；而在经济衰退期，信用环境趋紧，企业融资需求减少。同时，监管政策、国际经济形势等因素也对信用周期产生影响。因此，在判断信用周期时需要综合考虑多个因素。

现在的信用周期是五年 ，五年之内的不良记录都会上传个人档案 。