总价460万，当前贷款基准利率为4.9%三成首付138万，贷款322万，剩余资金200-138=62万，暂且算剩余60万。

60万理财每年预估收益10%，则每年有6万收入。每年利息为322万*4.9%=15.778万200万首付，贷款260万，每年利息260万*4.9%=12.74万对比来看，三成首付比200万首付每年要多给银行约3万元利息。

三成首付与200万首付，在同等时间内还款，三成首付的还款压力明显比200万首付大。

10年按揭：三成首付每年还本息为32.2+15.778=47.978万200万首付每年还本息为26+12.74=38.74万20年按揭：三成首付每年还本息为16.1+15.778=31.878万200万首付每年还本息为13+12.74=25.74万30年按揭：三成首付每年还本息为10.733+15.778=26.51万200万首付每年还本息为8.667+12.74=21.41万在目前的经济趋势来看，建议选择三成首付。

在理想状态下，三成首付后有剩余资金60万，每年可以带来6万收益，可以部分或完全补足两种方案之间的还款金额差。

而且有60万流动资金在手里，资金流动不会太紧张，甚至可以应急。

目前物价水平越来越高，人民币购买力一直在下降，在自身经济条件允许的情况下，多贷款比少贷款划算，延长贷款期限可以降低还款压力。以上数据均以等额本息计算，每月还款金额相同，对于没有提前还清需求的家庭比较合适。

如果有提前还清需求则选择等额本金还款方式，这种方式前期的还款压力较大，但还的总利息较等额本息少。

以三成首付，贷款322万，30年期来算等额本息每月还款约17090元等额本金首月还款约22100元，每月递减36.52元等额本息总利息约293万，等额本金总利息约237万选择哪种方案题主根据自身情况详细考虑，手机回复好累