公积金最多能贷40万，这个公积金跟您的年龄没有很大的关系，看的是你缴费多少年，公职单位开始缴纳五险一金是在10年到20年左右的事，之前好像没有缴纳住房公积金，公积金里面的钱如果没用，可以在退休的时候一次性取出来，如果要买房就要看您首付多少了。