实际年化率需要根据不同的投资产品和风险承受能力来定，一般来说，保本投资产品的实际年化率会低于高风险高收益的投资产品。在选择投资产品时，需要综合考虑预期收益率、风险程度、流动性、税收等因素，并根据自己的实际情况来制定合适的投资计划。

同时，投资不单单只是看年化率，还需要了解产品的运作方式、信誉度、历史表现等因素，以及根据个人的资产规模、时间和风险意愿等因素来综合决策。

正常情况下，百分之9到12%的年化率比较合适