钱庄起源于明中叶，业务除兑换铜钱、金银外,还兼营放款、存款等业务，并可发行钱票和银票，可以用来兑换铜钱和白银。

银号最早出现于清初，经营业务与钱庄类似。票号则出现在清朝乾隆、嘉庆年间，与钱庄和银号差别是，除钱庄和银号已有的业务之外，重点经营汇兑业务。