农村商业银行的发展前景整体上是积极的，主要基于以下几点：

政策支持：

国家对农村经济的扶持力度不断增大，出台了一系列政策鼓励农村商业银行的发展，提供了广阔的发展空间。

市场需求：

随着农村经济的发展，农民的金融需求也在增加，农村商业银行可以提供更加个性化和便捷的金融服务，如支付、结算和贷款等。

业务拓展：

农村商业银行在中间业务方面取得显著进展，如网上银行、电话银行等，丰富了服务种类，提升了竞争力。

转型机遇：

在利率市场化改革和城镇化水平提高的背景下，农村商业银行有机会通过转型应对挑战，如开展特色型金融业务。

资产状况：

根据历史数据，农村商业银行的资产总额和税后利润呈现增长趋势，显示出较强的盈利能力。

然而，也存在一些挑战，如：

竞争压力：随着市场经济的发展，农村商业银行面临来自其他金融机构的竞争压力。

存贷比政策变化：后存贷比时代要求农村商业银行更加灵活地管理流动性，对它们的运营和管理提出了更高要求。

客户需求变化：客户的金融需求趋于多元化和城市化，农村商业银行需要不断创新以适应这些变化。

综上所述，农村商业银行在迎来发展机遇的同时，也需应对多方面的挑战。它们应抓住政策红利，推进业务创新和转型，以保持竞争力并支持农村经济的发展