在负利率时代，理财策略需要更加灵活和多元化，以下是一些建议：

减少银行存款比例

适当减少银行存款，避免资金贬值。

多渠道投资

投资国债、基金、保险等，其中保险可以实现风险控制和收益的最佳配置。

拓宽理财思路

选择股票、基金、外汇、黄金等方式进行投资，其中基金相对股票和外汇风险较小，收益较储蓄高。

调整存款周期

缩短存款期限，选择以三个月为周期的自动转存，以便在央行加息时分享收益。

利用银行贷款进行投资

向银行贷款进行投资，利用银行资金进行增值。

选择合适的投资产品

基金：风险相对较小，收益较储蓄高。

股票：适合有一定专业知识且风险承受能力强的投资者。

国债：风险低，适合长期投资。

贵金属：如黄金，适合抵抗通货膨胀风险。

保险：特别是理财型保险，收益有合同保障。

关注市场动态

密切关注CPI、央行政策等宏观经济指标，及时调整投资策略。

保持健康与储蓄

维持健康的生活习惯，并确保有足够的紧急储备金。

请根据自身风险承受能力、投资知识和目标选择合适的理财方式。