房贷和商业贷款（商贷）的主要区别包括：

贷款类型

房贷通常指个人住房贷款，包括商业性个人住房贷款、个人住房公积金贷款、组合贷款等。

商贷则主要指商业性个人住房贷款。

贷款利率

商业性个人住房贷款的利率通常以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。

个人住房公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，五年以下（含五年）的年利率为2.75%，五年以上的为3.25%。

贷款机构

住房公积金贷款的管理主体是住房公积金管理中心。

商业住房贷款的管理主体是各商业银行。

资金来源

住房公积金个人贷款的资金来源是职工缴存的住房公积金。

商业贷款的资金来源是银行信贷资金。

贷款对象

住房公积金贷款对象需要按月足额缴存公积金6个月以上，职业和收入稳定，有良好信用记录。

商业性住房贷款对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。

贷款用途

住房贷款只能用于购买住房。

商业贷款用途更广泛，可用于补充工业和商业企业的流动资金。

贷款期限

住房贷款的期限通常较长。

商业贷款的期限根据个人情况不同，分为长期、中期和短期。

担保要求

住房贷款通常需要提供担保。

商业贷款虽然也需要担保，但条件可能相对宽松。

选择房贷还是商贷，借款人应根据自己的实际情况、信用状况、还款能力以及对贷款利率的敏感度等因素综合考虑。需要注意的是，以上信息可能会随着政策调整和市场变化而有所变动，请以最新的政策和银行规定为准