根据您提供的信息，贷款100万元20年的利息计算如下：

商业贷款

基准利率为4.9%，则总利息为1,000,000元 × 4.9% × 20年 = 980,000元。

公积金贷款

基准利率为3.25%，则总利息为1,000,000元 × 3.25% × 20年 = 650,000元。

实际利率可能有所浮动 ，具体利率以实际交易利率为准。

还款方式

等额本息还款方式下，月供固定，利息总额会相对较高。

等额本金还款方式下，月供逐月递减，利息总额相对较低。

上浮利率

如果按照上浮10%的利率计算，则利率为5.39%，总利息会有所不同。

请注意，以上计算仅供参考，实际利息金额会受到多种因素影响，包括贷款利率、还款方式、还款期限等。建议咨询具体银行获取最准确的计算结果