当银行利率下降时，投资者可以考虑以下几种理财方式以增加收益：

国债及国债逆回购：

国债由国家信用背书，安全性高，收益稳定。国债逆回购是一种短期借款行为，风险较低，收益率通常高于同期银行存款利率。

货币基金：

投资于短期货币市场工具，如国库券、商业票据等，风险低，流动性好，适合短期资金管理。

纯债基金：

主要投资于债券市场，风险低于股票基金，但收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。

债券基金：

投资于各种债券，如国债、企业债等，在低利率环境下，仍有可能获得比银行存款更高的收益。

股票：

虽然风险较大，但收益性也较高。可以选择购买一些业绩良好、发展潜力大的个股，长期持有可以获得不错的收益。

基金：

基金的收益在银行存款与股票之间，风险性小于股票。可以考虑配置一些基金，尤其是采取定投方式，通过不断买入增加持仓份额，分散风险。

黄金：

作为一种硬通货，具有贮藏功能。在存款利率下降时，购买黄金可以达到增值保值的目的。

现金管理类理财产品：

投资于货币市场工具，具有高流动性和稳定性，适合希望保持资金灵活性的投资者。

增额终身寿险：

保额和现金价值会按照合同约定的利率逐年增长，适合追求稳健收益同时希望资金具有一定增值空间的投资者。

结构性存款：

收益率与所挂钩的金融衍生品的涨跌有关，无论金融衍生品价格是涨是跌，都有机会取得较高收益。