P2P（Peer-to-Peer lending）是一种 个人对个人的借贷模式，即通过互联网平台，有资金需求的人可以直接向有出借能力的人借款，而无需通过传统金融机构。这种模式通常涉及以下几个关键特点：

去中心化：

P2P平台作为信息中介，不直接参与资金的借贷，而是帮助借款人和投资人匹配需求和供给。

直接交易：

借款人和投资人在平台上直接进行交易，资金直接从投资人流向借款人，平台本身不持有资金池。

互联网依赖：

P2P借贷高度依赖互联网技术，包括信息发布、交易撮合、信用评估等。

透明度高：

借款人和投资人的信息在平台上公开，投资人可以自行评估借款人的信用状况和还款能力。

风险分散：

投资人可以通过投资多笔借款来分散风险，而借款人则可以从多个投资人那里获得资金。

P2P模式可以分为几种不同的运营方式：

纯线上模式：

所有交易活动完全在线进行，不涉及线下审核。这种模式的优点是流程简便、效率高，但可能缺乏对借款人的全面评估。

线上线下结合模式：

借款人在网上提交申请后，平台通过线下代理商进行入户调查，以审核借款人的资信和还款能力。这种模式在提高资金安全性的同时，也保留了线上交易的便捷性。

此外，P2P平台还可以提供不同的服务，如本金担保、债权转让等，以满足不同投资人和借款人的需求。

总的来说，P2P模式通过互联网技术实现了个人之间的小额借贷，具有高效、便捷和低成本的特点，同时也存在一定的风险，需要投资者和借款人在借贷过程中保持谨慎。