理财方案可以根据你的风险承受能力、收益预期和资金流动性需求进行定制。以下是一些建议，供你参考：

基金定投

方案：将20万元分成若干份，例如每份5万元，选择年化收益率在15%以上的基金进行定投。

解释：基金定投可以分散投资风险，长期持有预期获得较高收益。适合对股市有一定了解且风险承受能力较强的投资者。

货币基金

方案：将20万元全部投入货币基金，年化收益率预计在3%左右。

解释：货币基金流动性高，适合需要随时取用资金且对收益要求不高的投资者。

创新存款

方案：将20万元中的部分资金（例如5万元）投入创新存款，年化收益率可达5%以上。

解释：创新存款利率较高且灵活，适合对流动性有较高要求的投资者。

大额存单

方案：将20万元全部投入大额存单，年化收益率在4%~4.2%之间。

解释：大额存单利率高于普通定期存款，但流动性较差，适合长期闲置资金。

分散投资

方案：将20万元分成三部分，分别投入货币基金、国债或债券基金（满足较低风险收益）、股票或股票型基金（高风险高收益）。

解释：分散投资可以降低整体投资风险，适合对风险承受能力较强且追求较高收益的投资者。

银行理财

方案：选择银行提供的理财产品，例如定期存款、智能存款等，年化收益率在3%~4.5%之间。

解释：银行理财产品相对稳健，适合风险承受能力较低的投资者。

积极参与银行活动

方案：将20万元轮流存入不同银行的资产提升活动，通过活动奖励和活期理财收益获得额外收益。

解释：这种方式可以增加收益，但需要关注各银行的活动规则和收益情况。

建议

风险评估：首先评估自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。

资金分配：根据资金流动性需求，合理分配资金在不同投资产品中。

长期持有：基金定投和长期持有股票型基金通常能获得更稳定的收益。

定期调整：定期评估投资组合的表现，根据市场变化及时调整投资策略。

希望这些建议能帮助你更好地规划20万元的理财方案。