理财方案需要根据个人的风险承受能力、投资目标以及资金流动性需求来定制。以下是一个基于一百万人民币的理财方案，旨在实现稳健增值，同时考虑到资金的安全性和流动性：

1. 紧急备用金

比例：

10%

方式：存放在活期存款或货币基金中，便于随时取用。

2. 短期至中期资金

比例：30%

方式：存放在银行定期存款或国债中，以获得稳定收益。

3. 中长期资金

比例：40%

方式：投资于中低风险理财产品、债券基金或指数基金。

4. 长期资金

比例：20%

方式：投资于股票基金、房地产投资信托（REITs）或具有创新潜力的初创企业股权。

5. 保险规划

比例：5%

方式：购买储蓄险或综合保障计划，以应对不可预测的风险。

注意事项

风险分散：不要将所有资金投入单一理财产品或市场。

定期评估：根据市场变化和个人需求定期调整投资组合。

合法合规：选择国内正规金融机构发行的金融产品进行投资。

保险重要性：为不可预测的风险预留资金，通过保险进行风险转移。

请根据您的具体情况调整上述比例和策略。