中小企业融资难的问题可以从多个方面进行分析：

企业自身因素:

规模小、效益不稳定:

难以吸引信贷资金，信用等级低。

管理不善、缺乏规范的公司治理结构:

缺乏精通现代企业经营理念的管理者，决策盲目。

抗风险能力弱:

缺乏有效的抵押担保能力，产权不明晰。

财务制度不健全:

资金管理能力差，财务报表整理困难。

人才匮乏:

缺乏现代管理理念和领导力。

外部环境因素:

融资渠道单一:

主要依赖银行信贷，缺乏多元化的融资平台。

市场竞争弱势:

面临大型企业竞争压力，难以获得大额融资。

缺乏有效的信用增进渠道:

难以进入债券市场进行直接债务融资。

政府政策倾斜:

对国有企业的重视程度高于中小企业，融资门槛高。

金融机构因素:

银行金融机构运作机制约束:

金融机构内部清理整顿，对中小企业贷款持谨慎态度。

缺乏与中小企业相适应的金融机构:

城市商业银行、信用社等金融机构资金实力有限。

信用担保体系不完善:

担保机构少，担保基金种类和数量不足。

法律体系因素:

缺乏对中小企业融资方面的有效法律保护。

直接融资难度:

上市门槛高，债券市场发展落后。

其他因素:

信息不对称:

中小企业难以向金融机构提供充分的信息。

融资成本高:

融资成本高，频率高，不确定因素多。

综上所述，中小企业融资难是一个由企业自身条件、外部融资环境和政策等多方面因素共同作用的结果。解决这一问题需要政府、金融机构、企业自身以及社会各方面的共同努力