对于20万元的理财规划，以下是一些建议：

理财建议

多元化投资

将资金分散投资于不同类型的金融产品，如债券、基金、股票、黄金等。

银行理财产品

选择银行理财产品，如结构性存款、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品等。

基金与股票投资

对于风险承受能力较强的投资者，可以考虑基金和股票投资。

合理划分投资

将资金分为三部分：日常消费、低风险理财产品、高风险高回报理财产品。

考虑风险承受能力

根据个人的风险承受能力、投资期限和目标，制定个性化的投资策略。

具体方案

活期存款

分配3-5万元作为活期存款，用于日常消费。

理财产品

10万元投资于理财产品，如货币基金、债券型基金、国债逆回购等。

中低风险投资

5万元购买国债、债券基金等中低风险理财产品。

中高风险投资

剩余5万元可以考虑股票、股票型基金、P2P等中高风险投资。

注意事项

风险与收益平衡

确保在高风险投资上的亏损不超过在低风险投资上的收益。

选择可靠金融机构

选择信誉良好、合法的投资渠道。

定期调整

根据市场变化和个人需求，及时调整投资组合。

额外建议

保险规划

考虑购买保险产品，以保障自己和家人的风险。

教育基金与养老保障

为子女教育和未来养老储备资金。

以上方案仅供参考，具体投资决策应根据个人实际情况和市场状况进行调整。