穷人贷款之所以困难，主要基于以下几个原因：

收入不稳定：

穷人往往没有稳定的工作和收入来源，这使得银行难以评估他们的还款能力。

缺乏抵押物：

为了降低贷款风险，银行通常要求借款人提供抵押物。穷人一般没有足够的资产来作为抵押，如房产或车辆。

信用记录不佳：

如果穷人的信用记录不佳，无论是空白还是黑名单，银行会认为他们的贷款违约风险较高。

行业限制：

银行可能更倾向于向有稳定职业和较高社会地位的借款人贷款，如医生、律师等，而穷人可能从事的是收入波动较大的行业。

高违约率：

由于收入不稳定，穷人的违约风险相对较高，这导致银行在考虑贷款时更加谨慎。

风险评估成本：

银行在评估穷人贷款申请时需要投入更多的时间和资源，这增加了银行的成本，可能导致贷款条件更加严格。

社会观念影响：

在一些社会中，贷款可能被视为一种负担，穷人也可能因为这种心理因素而不愿意或不敢去贷款。

为了改善这一状况，可能需要政府、金融机构和社会各界共同努力，提供更多的金融教育和支持，以及开发适合穷人的贷款产品。同时，改善农村地区的产权制度，使农民能够更容易地以房屋等资产作为抵押获得贷款，也是解决这一问题的途径之一