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影子银行是指那些游离于传统银行监管体系之外,可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。它们通常由非银行金融机构提供,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具等。影子银行通过金融创新和工程实现资金的流转,提供类似银行的存贷款服务,但不受与商业银行相同的严格监管。
影子银行的特点包括:
非银行金融机构载体:
如私募基金、贷款公司、投资银行等。
资金筹集方式:
不通过公众存款,而是通过其他途径筹集资金。
信用中介功能:
提供放款和接受抵押,通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具。
金融创新:
设计复杂的金融产品和交易结构,如资产证券化、衍生品交易等。
系统性风险因素:
包括期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。
影子银行在现代金融体系中扮演了重要角色,但同时也带来了监管挑战和潜在风险