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保险价值的计算方式取决于保险类型(定值保险或不定值保险)以及保险合同中的约定。以下是保险价值计算的主要方法:
定值保险
保险价值在订立合同时由投保人和保险人约定,并在合同中明确记载。
发生损失时,保险人按照合同中载明的保险价值计算赔偿金额,不考虑保险标的在损失发生时的实际价值。
不定值保险
保险价值在保险事故发生时确定,通常基于保险标的在事故发生时的实际价值。
保险合同中通常只记载保险金额,不记载保险价值。
保险价值的确定还可以依据以下方式:
按重建或重置价值估价:以投保时重建或重置保险财产所需的资金核定。
按折旧后的价值估价:以投保时保险财产的重建或重置价值减去折旧费后的价值核定。
按投保时保险财产的市价:以投保时财产的实际价值核定。
需要注意的是,在人身保险中,由于人的身体和寿命无法用金钱衡量,通常不存在保险价值的问题,而是约定一个保险金额。