离岸和在岸金融市场的主要区别包括：

监管环境

在岸市场通常受到本国严格的金融监管，法规较为完善和严格。

离岸市场的监管相对宽松，限制较少，具有更大的灵活性。

参与主体

在岸市场主要由本国的金融机构、企业和居民参与。

离岸市场吸引了来自全球各地的投资者和金融机构。

货币使用

在岸市场一般使用本国货币进行交易。

离岸市场可以使用多种货币，包括国际主要货币。

资金流动性

在岸市场的资金流动性受国内政策和经济状况影响较大。

离岸市场由于参与者众多且地域广泛，资金流动性通常更强。

价格形成机制

在岸市场的汇率通常由央行或指定的交易中心设定，并受政策影响较大。

离岸市场的汇率由市场供需决定，波动可能较大。

市场规模和发展

在岸市场通常规模较大，发展时间较长。

离岸市场相对较新，规模较小。

市场反应

在岸市场的价格波动受限，不能很好地反映出市场的供需变化。

离岸人民币价格随市场变化而波动，能更充分地反映出国际市场对人民币的供需变化。

市场参与者

在岸市场的参与者主要是大型国有金融公司、外资银行境内分行、国内银行和央行。

离岸市场的参与者包括离岸金融机构、离岸基金以及进出口企业等。

选择离岸或在岸市场进行金融活动，投资者和企业应根据自身的业务需求、风险承受能力以及对市场波动的容忍度来决定