贷款买房时贷多少金额合适，需要综合考虑多个因素，包括个人或家庭的收入状况、负债能力、未来收入预期、生活成本以及投资回报率等。以下是一些基本的指导原则：

银行风险控制

银行通常要求房贷月供不超过借款人月收入的50%。

月房产支出与收入比应控制在50%以下，月所有债务支出与收入比控制在55%以下。

借款人舒适度

贷款额度越高，月供压力越大。

理想的房贷月供占收入比例是30%，这是舒适线。

首付与贷款比例

首付比例通常不低于房价的20%。

贷款额度应根据个人或家庭收入及可承受的总房价来确定。

个人情况考量

收入稳定且较高者，可选择较短贷款年限以减少利息支出。

收入不稳定或较低者，可选择较长贷款年限以降低每月还款额。

临近退休人员，建议选择较短贷款年限，以便在退休前还清贷款。

其他考虑

如果个人或家庭有其他高回报的投资渠道，可以考虑多贷款，以利用资金的投资回报覆盖或超过贷款利息。

如果个人或家庭资产状况良好，有足够的存款，可选择少贷款以减少利息支出。

综上所述，贷款买房时，应量力而行，根据自身的经济状况和未来规划，合理选择贷款金额和年限，确保在享受住房的同时，不影响日常生活质量和财务安全。