当银行利率较低时，您可以考虑以下几种理财方式：

国债及国债逆回购：

国债由国家信用背书，安全性高，收益稳定。国债逆回购是一种短期借款行为，以国债为抵押品，风险较低，收益率通常高于同期银行存款利率。

货币基金：

投资于短期货币市场工具，如国库券、商业票据等，风险较低，流动性好，适合短期资金管理。

纯债基金：

主要投资于债券市场，风险低于股票基金，但收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。

债券基金：

投资于各种债券，如国债、企业债等，在低利率环境下，仍有可能获得比银行存款更高的收益。

股票及指数型基金：

虽然风险较大，但收益性也较大，可以选择购买一些蓝筹股、白马股，从长期来看，回报率比较可观。

黄金投资：

黄金作为硬通货，具有贮藏功能，在存款利率下降时，购买黄金可以达到增值保值的目的。

房地产投资：

购买房产或土地等固定资产，可以通过出租获得收益，也可以卖出赚取差价。

理财保险：

如增额终身寿险，其保额和现金价值会随着时间增长，提供一定的稳健收益。

多元化投资：

将资金分散投资到不同的理财产品上，如存款、债券、基金、股票、黄金等，以控制风险并提高潜在的收益。

利用杠杆：

在低利率时代，融资成本较低，适当利用杠杆可以扩大收益，但需要注意风险。