存款创造是指在中央银行新增一笔货币（如基础货币）流入商业银行后，通过银行体系的连续存贷活动，导致存款总额成倍增加的过程。这一过程通常涉及以下几个步骤：

1. 储户将一笔资金存入银行。

2. 银行将存款的一部分作为准备金，剩余部分贷给借款人。

3. 借款人将贷款用于消费或投资，可能再次存入银行。

4. 银行再次将新存款的一部分贷出，如此循环。

存款创造的效果受多个因素影响，包括法定准备金率、超额准备金率、通货占活期存款比率（提现率）、定期存款准备金率以及定期存款与活期存款的比例。这些因素共同决定了货币乘数，即货币供给扩张的能力。

存款创造是货币政策和金融体系中一个重要的概念，它影响着经济的货币供应和通货膨胀率