影响利率的因素主要包括：

经济环境

经济增长：经济繁荣时利率通常较高，经济放缓时利率较低。

通货膨胀：预期通货膨胀率上升时，利率倾向于上升。

税收：税收政策也会影响借贷成本。

货币政策

中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率、公开市场业务等手段影响利率。

货币政策宽松时，利率可能下降；紧缩时，利率可能上升。

市场供求关系

市场上货币供应量的大小直接影响利率水平。

当货币供应过多时，利率下降；货币供应不足时，利率上升。

投资者心理

投资者对投资计划的期待与信心影响利率。

政府债券

政府债券的发行量和利率会影响投资者的资产配置，进而影响市场利率。

风险情绪

投资者对风险的担忧程度影响利率水平。

国际资本流动

国际资本流入或流出影响国内利率水平。

平均利润率

借款人的平均利润率决定了他们能支付的利息上限。

借贷资金的供求关系

市场上借贷资金的供需直接影响利率。

国际利率水平

全球利率的变动会影响国内利率。

法律规定和社会习惯

法律规定和社会习惯也会对利率产生影响。

其他因素

申请贷款人的资质，如征信、工作稳定性等，也会影响利率。

这些因素相互作用，共同决定了利率的水平。