选择房贷的年限需要综合考虑多个因素，包括个人收入状况、生活成本、利率水平以及个人对未来的财务规划。以下是一些关于选择房贷年限的建议：

收入状况

如果收入稳定且较高，可以选择短期贷款，以减少总利息支出。

对于收入不稳定或较低的人群，选择较长的贷款期限可能更划算，以减轻每月的还款压力。

利率水平

在利率较低时，选择较长的贷款期限可以锁定低利率，从而减少总利息支出。

相反，在利率较高时，选择较短的贷款期限可以降低每月还款额，尽管总利息支出会增加。

生活成本

考虑个人的生活成本，包括日常开销、教育、医疗等，选择能够保证生活质量且不会造成过大财务压力的贷款期限。

通货膨胀

考虑到通货膨胀的影响，较长的贷款期限可能意味着在贷款后期，每月还款的实际购买力会下降。

提前还款能力

如果预期未来有较高的收入增长或能够获得额外的资金，可以选择较短的贷款期限以便提前还款，节省利息。

贷款最长期限

根据不同贷款类型，个人住房贷款的最长期限通常为30年，个人商业用房贷款的最长期限为10年。

年龄限制

贷款期限通常受到借款人年龄的限制，男士不超过60岁，女士不超过55岁。

综上所述，没有一成不变的答案来指明房贷多少年最划算，因为这取决于个人的具体情况。建议根据自身的经济状况、收入水平以及对未来生活的规划，做出合理的决策。如果需要更详细的财务规划或咨询，可以咨询专业的财务顾问