定期存款的划算程度取决于多个因素，包括存款期限、利率、资金流动性需求以及银行的优惠政策等。以下是一些关键点：

存款期限

通常，期限长的定期存款利率更高。

如果资金可以长期闲置，选择五年期定期存款可能更划算。

如果资金可能需要提前支取，选择一年期定期存款可能更合适。

利率

在利率下行的环境下，锁定较高利率的长期存款可以确保未来收益。

小银行的存款利率通常高于大银行，但需注意资金安全性。

资金流动性

活期存款流动性最好，可以随时支取，但利率较低。

定期存款若提前支取，可能会损失大部分利息。

银行选择

选择利率上浮到顶的小银行进行存款可以获得更高利率。

大额存单通常提供稍高的利率，但可能需要抢购。

存款方式

整存整取是最常见的定期存款方式，适合需要稳定高息的储户。

零存整取、整存零取和存本取息提供了更好的资金流动性。

自动转存

与银行约定自动转存可以避免忘记转存导致的利息损失。

其他考虑

考虑税收因素，因为某些存款利息可能需要缴纳税款。

考虑通货膨胀率，确保存款的实际购买力不会下降。

综上所述，选择最划算的定期存款方式需要综合考虑个人的资金需求、风险承受能力以及对资金流动性的要求。在做出决策时，建议对比不同银行和不同存款期限的利率，并考虑个人的实际情况。