要计算保险产品的内部收益率（IRR），您可以使用Excel中的IRR函数。以下是计算IRR的基本步骤：

准备数据

确定产品每年需要支付的金额（如保费）。

确定产品可以保障的时间长度。

确定从何时开始领取保险金以及每年可以领取的金额。

建立现金流表格

在Excel中，创建一个新的表格，列出所有年份和对应的现金流。

对于初始支付（如保费支付），在对应年份的现金流列中输入负值。

对于领取的保险金，在对应年份的现金流列中输入正值。

如果某一年没有现金流（如保险期间结束），则输入0。

使用IRR函数

在Excel中，选取包含所有现金流的单元格区域。

在公式栏中输入`IRR（A1:A42）`，其中A1:A42是您输入现金流数据的单元格范围。

按下回车键，Excel将计算出IRR值。

以您提供的养老年金险例子，现金流数据可能如下：