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选择寿险的保额需要考虑多个因素,包括个人或家庭的财务状况、未来责任、保险需求等。以下是一些建议,帮助您确定合适的寿险保额:
家庭需求分析法
估算未来家庭所需的总支出,包括生活费用、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等。
扣除家庭现有资产(如存款、储蓄、有价证券、投资性房产等),得到财务缺口。
保额应覆盖这个财务缺口,并考虑一定的余量以应对未来可能出现的额外支出。
生命价值法
估算个人或家庭的年均收入。
扣除个人年均支出(如保险税收、自我消费等),假设剩余收入全部贡献给家人。
考虑至退休年龄还应工作的年限,与剩余可贡献收入的乘积,得出生命价值。
收入倍数法
将保额设置为自己或家庭年收入的某个倍数,如10倍。
这种方法需要根据实际情况调整,对于收入过低或资产较高的家庭可能不适用。
考虑地区因素
在房价较高的城市(如北上广深)背负较大房贷的朋友,建议至少购买100万及以上保额的寿险。
在其他城市,可以适当减少保额。
保险公司的规定
定期寿险的最高保额通常根据保险公司的规定确定。
其他考虑
考虑家庭成员的保险需求,特别是家庭经济支柱,建议购买定期寿险。
考虑保险产品的免体检额度,有些产品保额在一定范围内(如300万以下)可以免体检。
请根据您的具体情况,综合考虑以上因素,选择合适的寿险保额。