买房贷款多少合理，需要考虑多个因素，包括个人或家庭的收入水平、负债能力、投资回报率和未来规划等。以下是一些基本的指导原则和考虑因素：

银行政策

银行通常要求房贷月供不超过月收入的50%。

贷款额度通常为房屋总价的70%，贷款期限最长为30年。

借款人情况

贷款额度和月供比例应根据借款人的收入、资产和信用状况确定。

单身购房者可能愿意接受更高的月供比例，而有家庭责任的购房者则可能倾向于较低的月供比例。

舒适度原则

房贷月供占收入的比例越低，借款人的生活舒适度越高。

30%通常被认为是房贷月供占比的舒适线。

首付比例

首付比例通常不低于房价的20%，首次使用公积金贷款时，90平方米以下的房屋首付比例最低为20%，超过90平方米最低为30%。

利率因素

商业贷款利率可能低于公积金贷款利率，借款人可以根据自身情况选择合适的贷款类型。

贷款年限

贷款年限越短，利息支出越少，但月供较多；贷款年限越长，月供较少，但利息支出较多。

个人投资回报

如果借款人有其他高回报的投资渠道，可以考虑多贷款，以减少首付并增加资金使用的灵活性。

未来规划

考虑个人或家庭的未来收入增长预期，以及是否需要为其他大额支出（如教育、医疗）预留资金。

综上所述，合理的房贷额度和月供比例需要根据个人或家庭的具体情况来确定，并且要考虑到未来的经济状况和风险承受能力。建议在申请贷款前详细咨询具体的银行或金融机构，了解其贷款政策和要求。