利率受多种因素影响，以下是主要因素：

平均利润率：

企业的借贷需求与平均利润率直接相关，只有当平均利润率高于利率时，企业才会选择借贷。

资金供求状况：

市场上的资金充裕程度和借贷需求影响利率水平。资金多、需求少时，利率低；资金少、需求多时，利率高。

国家经济政策：

中央银行的货币政策（如存款准备金率、再贴现率、公开市场业务）通过调整货币供应量间接影响利率。

国际利率水平：

全球资金流动和国际金融市场状况会影响国内利率。

通货膨胀：

通货膨胀率上升通常导致利率提高，以补偿货币购买力的损失。

违约风险：

债券发行者的违约风险越大，投资者要求的利率越高。

流动性风险：

债券变现能力差，投资者要求的利率也越高。

经济增长状况：

经济繁荣时资金需求增加，利率上升；经济衰退时资金需求减少，利率下降。

政府债券：

政府债券的利率水平会影响其他投资的吸引力，进而影响整体利率水平。

风险情绪：

投资者对风险的担忧程度不同，会影响市场利率。