商业银行在进行资金头寸预测时，通常会考虑以下几个关键因素：

存贷款变化趋势

银行资金头寸的变化主要取决于存贷款资金运动的变化。

贷款增加或存款减少会导致资金头寸减少，反之亦然。

其他资金来源和运用

除了存贷款，银行还需考虑其他资金来源和运用的变化，如应收债权、新增借入资金、法定存款准备金、应付债务等。

资金头寸的构成

资金头寸可以分为时点头寸和时期头寸。

时点头寸反映银行在某一时点上的可用资金，时期头寸反映银行在某一时期的可用资金。

预测方法

因素法：考虑影响资金头寸的各种因素进行预测。

资金结构法：根据银行资金结构的变化进行预测。

流动性指标法：使用流动性指标进行预测。

指标预测法：使用各种财务指标进行预测。

预测公式

时期资金头寸量 = 时点的可贷头寸 + 存款增量 + 各种应收债权 + 新增借入资金 - 贷款增量 - 法定准备金增量 - 各种应付债务 - 内部资金来源与运用差额。

头寸调度

在正确预测资金头寸变化趋势的基础上，及时调整头寸余缺，以保证流动性并追求利润最大化。

现金头寸分类

基础头寸包括库存现金与超额准备金之和。

可用头寸包括基础头寸和存放同业的存款。

流动性需求

银行总流动性需求 = 负债流动性需要量 + 贷款流动性需要量。

通过上述方法，银行可以较为准确地预测其资金头寸，从而进行有效的流动性管理和头寸调度