在低利率环境下，理财策略需要更加谨慎和多元化，以下是一些建议：

应急备用金

保持一定比例的存款作为应急备用金，以备不时之需。

多元化投资

将资金分散投资到不同的理财产品中，如银行存款、债券、基金、股票、黄金等。

适当配置股性和债性的资产，保持资产配置的平衡。

选择合适的理财产品

投资风险较低的理财产品，如银行R1、R2等级的理财产品、国债、货币基金。

考虑购买业绩优秀、表现稳定的债券基金或中短债基金。

利用杠杆

在确保投资收益率超过融资成本的前提下，适当利用杠杆扩大收益。

长期投资计划

考虑进行长期投资，如购买股票或基金，以享受市场的潜在增长。

定期审视财务状况