兑换美元对人民币是否划算取决于多个因素，包括汇率、利率、交易费用、交易时间以及个人的投资目标和风险承受能力。以下是一些关键点：

汇率

当美元兑人民币汇率较低时，兑换美元更划算。

可以通过比较不同银行的汇率来选择最优的兑换点。

利率

如果美元存款利率高于人民币存款利率，存美元可能更有利。

交易费用

银行兑换通常有手续费和服务费，而线上兑换可能提供更有竞争力的汇率和较低的手续费。

交易时间

晚上20点30分到24点是外汇交易的黄金时段，此时兑换可能更划算。

投资目标和风险承受能力

根据个人的投资目标和风险承受能力，选择合适的交易策略。

其他因素

密切关注两国经济数据、央行政策等基本面因素，这些都会影响汇率走势。

使用国债价格估算汇率，比较不同选择的预期收益。

综上所述，要决定美元对人民币的兑换是否划算，需要综合考虑上述因素，并选择最适合自己的兑换方式。