对于20万元的理财，以下是一些建议：

银行存款

定期存款：选择地方性银行可能获得更高的利率。

大额存单：20万元通常是大额存单的起存门槛，年初时利率可能更高。

结构性存款：适合风险承受能力较高，希望博取高收益的投资者。

货币基金

适合对资金灵活性有要求，不能做长期投资的投资者。

基金定投

可以选择年化收益率在15%以上的基金进行定投。

创新存款

利率通常高于货币基金，且存取灵活。

多元化理财

结合债券、基金、股票、黄金等多种投资工具进行分散投资，以平衡风险与收益。

线上银行存款

利率一般比线下银行高，风险小，且灵活性更高。

紧急备用金

预留3-6个月的开销作为紧急备用金，使用流动性较好的理财方式。

保值和增值方法

适当配置黄金进行保值和避险。

在选择理财方式时，请考虑以下因素：

安全性：确保资金安全，优先选择保本产品。

收益性：根据个人风险承受能力选择合适的投资产品。

流动性：确保在需要时能够灵活支取资金。

投资期限：根据资金的闲置时间选择合适的理财产品。

个性化策略：根据个人的投资目标、风险承受能力和投资期限制定投资策略。

请根据您的个人情况和偏好，选择合适的理财方式。