要判断借贷关系是否存在，通常需要考虑以下几个关键因素：

借贷意思表示

双方当事人是否就借贷法律关系达成合意。

是否有借款协议、借条或其他书面文件表明借贷意愿。

证人证言、电话录音等可作为辅助证据。

借贷行为的发生

实际支付借款的证据，如银行转账单、对账单等。

如果是大额现金，需要说明资金来源，并有借款方确认收到的书面文件。

借贷金额和证据

确认借贷的具体金额。

审查相关的支付凭证，如银行流水、收据、欠条等。

当事人的经济能力

分析借款人的信用历史、收入状况、债务水平等因素。

交易方式和习惯

考虑款项交付的方式是否符合常规交易习惯。

其他相关因素

利率是否符合法律规定，即不得超过银行同期贷款基准利率的四倍。

借款合同、借据和借款交付凭证的真实性、合法性、关联性。

在司法实践中，法院会综合考虑上述因素，通过审查直接证据和间接证据，运用逻辑推理和生活经验，对借贷事实进行全面分析和判断。