如果您是信用记录不良的个体，即所谓的“黑户”，以下是一些建议帮助您处理还款问题：

主动沟通

与债权人建立明确的借贷协议，明确借款金额、利率、还款期限等。

保持与债权人的良好沟通，理解对方的立场，并协商可行的还款方案。

制定还款计划

根据自身经济状况制定合理的还款计划，确保按时还款。

如果可能，与债权人协商分期还款或减免部分利息。

寻求专业帮助

寻求信用修复机构或律师的帮助，以提高信用评级和修复信用记录。

如果遇到法律问题，可以寻求法律援助，比如请律师起草正式的还款催告函或申请法院起诉。

增加收入、削减开支

努力工作，增加收入来源。

削减不必要的开支，合理规划家庭财务，确保有足够的资金用于还款。

利用贷款机构

如果需要，可以考虑向贷款机构借贷以归还高利息债务，但要注意选择较低利率的产品。

保持良好信用