借款划算与否取决于多个因素，以下是一些关键点，可以帮助您做出更明智的决策：

选择合适的贷款类型

信用贷款：适用于信用记录良好，无抵押物的借款人。

抵押贷款：提供房产或车辆等抵押物，利率相对较低，但审核严格。

创业贷款：针对创业者，可能有贷款补贴或无息贷款。

个人经营性贷款：适用于有稳定收入、固定经营场所的借款人。

助学贷款：适用于学生，通常无需担保和抵押。

选择合适的贷款金额

贷款金额应根据个人经济偿还能力选择，避免还款压力过大。

选择合适的贷款期限

贷款期限越长，利息支出通常越多。

短期贷款（1-10年）适合收入稳定者，长期贷款（30年）可能适合收入不稳定者。

选择合适的还款方式

等额本金：总利息支出较少，但初期还款额较高。

等额本息：每月还款额固定，便于预算。

先息后本或 随借随还：适合需要灵活使用资金的人群。

提高综合资信条件

良好的信用记录和稳定的收入可以降低贷款利率。

抓住贷款时机

在贷款机构推出促销活动时申请贷款，可能享受更多优惠。

明确贷款用途

根据贷款用途选择合适的贷款产品，如房贷、车贷或消费贷款。

注意贷款审批和放款时间

选择审批迅速、放款及时的贷款产品。

提供真实资料

向银行提供真实的个人资料，避免影响贷款审批。

量力而行

申请贷款额度要符合自己的经济实力和还款能力。

选择合适的还款方式

根据个人情况选择等额本金或等额本息等还款方式。

公积金贷款

如果符合条件，利用公积金贷款通常更划算。

请根据您的具体情况，综合考虑上述因素，选择最适合您的贷款方案。