还贷款划算的方式取决于您的个人财务状况、贷款条件以及投资回报。以下是一些常见的策略，您可以根据自己的情况选择：

利用住房公积金贷款

公积金贷款通常有较低的利率，优先使用可以节省利息支出。

合理规划现金使用

尽量保留一定量的现金用于应急或投资，而不是全部用于还贷。

选择合适的贷款期限

短期贷款可以减少总利息支出，但月供较高；长期贷款初期月供较低，总利息支出可能更多。

固定利率与浮动利率的选择

5年内的贷款可以选择固定利率，10年以上的贷款建议选择浮动利率。

还款方式的选择

等额本息：每月还款额固定，前期偿还本金较少，利息较多。

等额本金：每月还款额逐月递减，因为每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而减少。

提前还贷

如果有多余的资金，可以考虑提前还贷，但要注意可能产生的违约金或手续费。

提前还贷可以选择缩短贷款年限或减少每月还款额，具体选择应根据个人情况和银行政策决定。

利用投资回报

如果有高回报的投资渠道，可以考虑将资金用于投资，以获得比贷款利息更高的回报。

避免不必要的额外费用

在选择贷款产品时，注意比较不同产品的利率和费用，选择成本最低的。

考虑税务影响

了解贷款利息的税务抵扣政策，合理利用税务优势。

定期评估财务状况

定期检查您的财务状况，确保还款计划符合您的长期财务规划。

请根据您的具体情况，考虑上述建议，并咨询专业的财务顾问以获得个性化的建议。