利率定价通常考虑以下几个关键因素：

资金供求关系：

当市场上资金需求旺盛而供应紧张时，利率上升；反之，资金供应充足而需求不足时，利率下降。

通货膨胀水平：

高通胀环境下，为了补偿货币购买力下降，利率通常提高；低通胀环境下，利率可能相对较低。

央行的货币政策：

央行通过调整基准利率、公开市场操作等手段影响市场利率水平。

借款者的信用状况：

信用良好的借款者通常获得较低利率，而信用风险较高的借款者需要支付更高利率。

资金成本：

金融机构获取资金的成本，如吸收存款支付的利息，直接影响贷款利率定价。

宏观经济环境：

在经济繁荣时期，利率可能较高；而在经济衰退时期，利率可能降低。

市场利率加点模式：

选择一种市场利率作为基准利率，然后综合考虑资金成本、贴现风险、同业价格等因素确定加点，两者相加确定实际利率。

价值定价模式：

利用票据营业部在转贴现业务中的竞争优势，打包定价满足客户需求。

模糊定价模式：

在票据转贴现市场竞争激烈时，采用模糊定价吸引客户。

机会成本比较定价模式：

考虑基层行资金运用渠道有限，通过比较不同投资渠道的机会成本来定价。

对于银行贷款，可以参考贷款市场报价利率（LPR）加上基点（BP）来确定贷款利率。

民间借贷的利率则受到国家限制，通常不得超过银行同类贷款利率的四倍。

以上是利率定价的主要依据和方法。