对于20万元的理财，以下是一些建议，您可以根据自己的风险承受能力、收益预期和流动性需求进行选择：

流动性需求

货币基金或第三方平台（如余额宝、零钱通）：提供高流动性，随时可取，适合应急备用金。

稳健投资

国债或债券基金：风险较低，收益稳定，适合风险厌恶型投资者。

定期存款或大额存单：提供固定收益，但流动性较差。

进取投资

股票或股票型基金：风险较高，但潜在收益也高，适合风险承受能力较强的投资者。

综合配置

分散投资：将资金分配到不同的理财产品中，如银行存款、货币基金、债券基金和股票基金等，以平衡风险和收益。

其他考虑

学习投资：在开始投资前，建议先学习相关知识，小额试水，逐步增加投资金额。

谨慎选择：避免投资P2P等高风险产品，选择信誉良好的银行和理财产品。

请根据您的个人情况和偏好进行选择，并考虑咨询专业的理财顾问。