在考虑近期投资与理财时，以下是一些关键步骤和注意事项：

1. 明确财务状况

列出资产与负债：了解自己的存量资产、金融证券理财产品资产、收入、支出、负债等。

计算可理财资金：每月可理财资金 = 收入 - 支出 - 债务偿还。

2. 设定理财目标

明确目标：设定短期、中期和长期的财务目标，如购房、购车、子女教育、养老等。

目标量化：为每个目标设定具体的时间、金额等。

3. 评估风险承受能力

了解风险偏好：根据个人情况，评估自己能承受的风险范围。

选择合适产品：选择与风险承受能力相匹配的理财产品。

4. 资产配置

多元化投资：分散投资以降低风险，如现金、债券、股票、房地产等。

合理分配：根据个人情况调整各类资产的投资比例。

5. 选择理财产品