家庭存款的分配应根据家庭的实际情况和目标进行规划，以下是一个参考方案：

应急储备金

建议将总存款的3-6个月生活费用作为应急储备金。

存放于活期储蓄卡或货币基金中，便于随时取用。

保障资产

分配总存款的20%用于购买意外伤害和重疾保险。

这部分资金用于应对突发的大额开销，如生病、意外等。

投资资产

建议将总存款的30%用于投资，以获取额外收益。

可以选择股票、基金、债券等不同的投资工具。

根据个人风险承受能力和投资知识进行选择。

保本升值资产

分配总存款的40%用于养老、子女教育等长期目标。

可以选择购买养老保险、投资养老金产品等方式。

日常开支

确保有足够的资金满足日常生活开支，包括食品、住房、交通、教育、医疗等费用。

其他考虑

如果家庭计划购买房屋或进行其他大额支出，可以预留一部分资金用于支付首付款或提前偿还贷款。

对于有子女的家庭，可以考虑设立教育基金。

购买健康保险，以应对可能的医疗费用。

请注意，以上方案仅为参考，具体分配应根据家庭的实际情况和需求进行调整。另外，请考虑法律法规对家庭财产分配的影响，例如在离婚时，夫妻共同财产的处理应遵循《民法典》等相关法律规定。