有负债时理财需要谨慎考虑，以下是一些建议：

优先还债

债务有利息，越早还清债务可以节省更多利息支出。

考虑使用公积金贷款或住房抵押贷款来减轻债务负担，因为这些通常利率较低。

制定预算

创建详细的月度预算，区分固定支出和可变支出，确保有足够资金偿还负债。

理财投资

在确保有足够的紧急备用金（至少6个月）后，将剩余资金分配到不同的投资渠道，如股票、基金、债券等。

投资时考虑安全性、流动性和收益性，优先选择安全性高的产品。

控制负债比例

家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30%-40%，以维持财务安全。

优化负债组合

调整贷款期限和种类，利用利率最低的贷款产品，减少利息支出。

提高收入能力

努力提升专业技能，寻求兼职或投资机会，以增加收入来源。

减少不必要开支

减少冲动消费，处理无升值空间的物品，降低月支出。

记账预算

坚持记账，定期检查支出情况，合理规划每月的开支。

理财时务必谨慎，避免因追求高收益而忽视风险，确保负债水平不会影响日常生活和长期偿债能力。