当前，农商银行正面临一系列转型挑战和机遇，主要包括：

战略转型

农商行需要决定是成为多元化跨区域的全能银行，还是进行差异化定位，或是依赖政策扶持在现有市场继续发展。

定位转型

向社区银行转型，发挥小法人优势，专注于本地市场。

坚守乡土银行，服务“三农”和中小微企业。

网点转型

转变网点功能，由交易核算中心向营销服务中心转变。

发展智能化、轻型化和场景化的网点。

数字化转型

应对互联网金融的挑战，进行系统化、全面化的数字化转型。

转型应结合自身经营特点、地域优势、客户差异和业务特色。

应对挑战

面临获客能力变弱、监管约束趋严等问题。

应对互联网金融形成的冲击和新型金融业态的竞争。

发展短板

战略定位不能真正执行落地。

面临规模增速放缓、盈利能力落后等问题。

转型误区

唯条件论，即转型过程中忽视实际情况和客户需求。

特色化转型

探索特色网点，如市政便民、异业联盟、适老服务等合作场景。

应对竞争

面对大行下沉的竞争压力，需要增强获客能力和降低运营成本。

内部挑战

加强内部管理，提升治理能力与治理水平。

农商银行在转型过程中应结合自身实际情况，制定合适的转型策略，以适应市场变化和客户需求，实现可持续发展