贷款买车时，首付多少最划算取决于多个因素，包括个人财务状况、贷款利率、贷款期限以及投资回报等。以下是一些一般性的指导原则：

首付比例

首付比例通常在20%至50%之间。

较高的首付比例（如50%）可以减少贷款金额和利息支出。

较低的首付比例（如20%）可能意味着更低的月供，但总利息支出会更高。

利息成本

利息成本是决定首付多少划算的关键因素之一。

在利率不变的情况下，贷款金额越少，支付的利息就越少。

个人财务状况

如果个人经济状况较好，可以选择较高的首付比例以减轻月供压力。

如果个人有较好的投资能力，可以考虑将尾款用于投资，以期待获得超过贷款利息的回报。

贷款政策

不同的贷款政策和金融机构可能有不同的首付要求。

一些金融机构可能提供较低的首付比例，甚至零首付选项。

车价和贷款期限

贷款期限越长，每月还款金额通常越低，但总利息支出会增加。

车价越高，首付金额通常也越大。

额外费用

需要考虑手续费、保险等额外费用。

综上所述，没有固定的最佳首付比例，最划算的首付比例应根据个人具体情况和市场条件综合决定。建议在做决定前，详细咨询银行或金融机构提供的贷款方案，并考虑个人的投资能力和风险承受能力