选择贷款买房的年限需要综合考虑个人的经济状况、还款能力以及对未来收入的预期。以下是一些考虑因素和建议：

收入状况

如果收入稳定且较高，建议选择短期贷款（如10-15年），以减少利息支出。

对于收入不稳定或较低的人群，选择较长的贷款年限（如20-30年）可能更合适，以减轻每月还款压力。

年龄因素

贷款期限通常不能超过银行规定的最高年限，男性一般不超过60岁，女性不超过55岁。

年轻人可以选择较长的贷款年限，随着收入增加，还款压力会逐渐减轻。

接近退休的人员，考虑到未来收入可能减少，建议选择较短的贷款年限。

购房目的

如果是自住且计划长期居住，可以选择适中的贷款年限，如15-20年，以平衡利息支出和生活质量。

如果购房用于投资，可以根据房产前景选择贷款年限。

利率环境

在利率较低的环境下，选择较长的贷款年限可能更划算，因为总利息支出会相对较低。

相反，在利率较高的环境下，选择较短的贷款年限可以减少利息支出。

额外考虑

如果预期未来有提前还款的能力，可以选择较长的贷款年限，以便利用较低的利率环境。

贷款年限越长，虽然总利息支出可能更高，但每月还款额通常更低，可以留出更多资金应对紧急情况。

总结来说，没有绝对的答案来确定贷款几年最划算，关键是要根据个人的具体情况做出合理选择。建议在做出决策前，详细计算不同贷款年限下的总利息支出和每月还款额，以便作出最适合自己的选择